Особенности оформления медицинской страховки

Чтобы было понятно о чем идет речь, расскажем о ситуации, в которую попала наша сотрудница, недавно ездившая на отдых в Турцию.  Индивидуальный тур был оформлен через турагентство, где ей также предложили лучшую, по их словам, страховку, включающую в себя даже COVID. Действие ее начиналось 22 сентября, а заканчивалось — 30 сентября. На последнюю дату и планировалось приобретать обратный билет, но на второе октября стоимость перелета оказалась дешевле, что и определило выбор.

Несколько дней отдыха прошли удивительно, но на третий в области шеи женщина услышала какой-то хруст, совершив неловкое движение. Решив избавиться от проблемы, обратилась к массажисту, под опытными руками которого, все казалось бы прошло, но минут через 40 почувствовала резкий скачек давления. Попытки найти в отеле на 400 мест доктора не увенчались успехом. И в этом была своя логика — ведь все едут с медицинской страховкой. Средствами, которые нашлись в аптечке, вылечиться от недуга не удалось и самочувствие становилось все хуже и хуже.

По телефону, указанному в страховке, представитель администрации позвонил в медицинское учреждение. Не менее получаса понадобилось людям на другом конце провода, чтобы получить подтверждение наличия в их базе конкретной страховки.  Еще полчаса понадобилось карете скорой помощи, чтобы довести больную до частной клиники. Очередные 30 минут персонал искал подтверждения страховки, при этом на то, что человеку становится все хуже никто не обращает внимания — ведь нет подтверждения, что клиент их.

Свершилось — подтверждение нашлось, но выяснилось, что теперь пациент должен заполнить некоторое количество бланков. В состоянии он это сделать или нет, никого не волнует. Поэтому женщина подписала их практически не видя из-за боли. Только после этого подошел врач и, оценив ситуацию, распорядился поставить капельницу. Через какое-то время пришло понимание, что капельница облегчения не принесла, а доктор сказал, что это нормально и надо ехать в отель, чтобы там отлежаться.

И тут выяснилось, что в узбекском варианте страховки не предусмотрено отвозить в отель постояльца, которому была оказана медицинская помощь, хотя для всех остальных стран — нормальная практика. Пришлось вызывать такси. В отеле женщине удалось связаться с Ташкентом и получить консультацию от невропатолога, и тут возникла новая проблема — в турецких аптеках почти ничего не продают без рецептов, не говоря уже о том, что найти привычные нам аналоги очень сложно. Худо-бедно проблема была решена.

После переезда в очередной город, 30 сентября, последовал очередной приступ. И все повторилось вновь: сначала долгое ожидание подтверждения наличия страховки, затем почти сорокаминутное ожидания прибытия машины. В клинике опять ожидание подтверждения страховки которое, наконец-то, завершилось простановкой капельницы, оказавшейся очень эффективной и наша путешественница самостоятельно без проблем добралась до отеля. О продлении медицинской страховки предварительно состоялся разговор с туроператором.

Ночь прошла хорошо, а на утро почувствовалось, что обезболивающие перестают действовать.  Как следствие — очередной приступ и тут выяснилось, что страховка приобретенная дистанционно, то есть не в Ташкенте, не действует. На просьбу вызвать турецкую скорую помощь поступил отказ, обоснованный тем, что по жалобе на головную боль вызов не оформляется. Разрешить ситуацию в конце концов удалось, но сколько это стоило нервов! Можно ли избежать попадания в подобную ситуацию? Давайте проконсультируемся со специалистом, в качестве которого привлечен юрист Собир Нурбардиев.

Советы юриста

Начнем с того, что об описанной выше ситуации говорится в законах Республики Узбекистан.

В статье 38 Закона «О туризме»  сказано, что туристы и экскурсанты страхуются добровольно и делают это сами в соответствии с договором, заключенным со страховыми организациями, получивших лицензию на осуществление означенной деятельности. Исключением являются случаи, когда турагентствами и туроператорами установлено наличие страхового полиса, как обязательное условие.

Закон «О страховой деятельности» статьей 11 определяет в качестве объектов медицинского страхования имущественные интересы, имеющие отношение к оплате организации, а также оказания медицинских либо иного рода услуг, необходимость в которых возникла в результате расстройства здоровья лица. Это же распространяется и на состояние лица, которое невозможно без оказания подобного рода услуг и выполнения мер профилактики, направленных на снижение степени угроз для здоровья или жизни лиц.

Пунктом первым Постановления Президента № ПП-5265 от 23.10.2021 года разрешено осуществлять все виды страхования посредством электронной формы.

Статьей 30 Закона «О страховой деятельности» установлено, что в правилах страхования, принятых и утвержденных объединением страховщиков или страховщиком, обязательно наличие основных положений страхования.

Теперь обсудим конкретные моменты. В случае с нашей сотрудницей, на полисе, представленном ею, присутствует QR-код, содержащий отсылку принятым в конкретной компании правилам страхования, начинающий действовать с 21 сентября.

Как следует из пункта 1.3.3 названых правил сразу после того, как поступает подтверждение о проведении оплаты Полиса страхования, происходит автоматическое оформление системой страховщика полиса в электронном виде и отправка его на адрес, принадлежащий страхователю. Кроме того осуществляется оповещение страхователя посредством посылки СМС–сообщения, в котором указываются серия и номер Полиса страхования и то, что его отправка произведена.

Пункт 6.2.2 гласит, что когда Полис приобретается как указанно в настоящей оферте на очередной срок лицами, путешествие которых уже началось, то страховка начинает действовать с 00:00:00 часов последовавшего за оплатой дня. При этом это не может быть дата, обозначенная в Полисе в качестве начальной для периода страхования.

За тем, чтобы профессиональные участники страхового рынка неукоснительно соблюдали закон РУз, при Министерстве финансов создана специальная структура, которую назвали Агентством по развитию страхового рынка. Кроме всего прочего, в его обязанности входит обеспечить защиту прав граждан, потребляющих страховые услуги, а также прочих участников страховых отношений. Соответственно в эту организацию следует посылать жалобы в случае попадания в вышеописанную ситуацию.

Кроме того имеется статья 22 в Законе «О защите прав потребителей», где прописано, что моральный вред, нанесенный потребителю посредством нарушения его законных прав должен компенсировать тот, кто причинил вред. Правда, последнее должно быть доказано. Какой должна быть компенсация решает суд.

В заключение можно сказать, что клиент, уверенный в нарушении страховой компанией его прав, может поступать следующим образом:

• Предложить страховой компании урегулировать конфликтную ситуацию мирным путем.
• Подать жалобу Агентство по развитию страхового рынка.
• Обратиться с иском в гражданский суд, на предмет возмещения нанесенного ущерба и компенсации морального ущерба.